W Atlancie wiewiórka wpadła do kominka. Ona nie tylko tam siedziała. Podrapała podłogę. Przegryzła listwy przypodłogowe. Zniszczyła sofę. Wartość szkód sięgnęła 15 000 dolarów. Właściciele złożyli wniosek o odszkodowanie. Firma ubezpieczeniowa odmówiła.
To trudna lekcja. Myślisz, że jesteś chroniony. Nie bardzo.
Polisy standardowe nie są kompleksową siecią ubezpieczeniową. Obejmują konkretne ryzyka. Ignorują inne zagrożenia. Janet Ruiz, dyrektor ds. komunikacji strategicznej w Instytucie Informacji Ubezpieczeniowej, ujmuje to prosto: „Ogień to podstawowa ochrona zapewniana przez polisę ubezpieczeniową”. Inne typowe zagrożenia obejmują szkody spowodowane przez wodę, kradzież, wiatr i odpowiedzialność cywilną. Ale to wszystko.
Jeśli uważasz, że Twoja polisa obejmuje wszystko, ryzykujesz ruinę finansową. Oto osiem scenariuszy, w których prawdopodobnie wygaśnie Twoja ochrona.
Зміст
Powodzie nie są objęte ubezpieczeniem
Standardowe zasady właścicieli domów wykluczają szkody powodziowe. Obejmuje to wodę podnoszącą się z rzek, jezior lub ulewny deszcz przedostający się przez fundament. Potrzebujesz osobnego ubezpieczenia od powodzi. Można je uzyskać w ramach Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych rządu USA lub od prywatnego ubezpieczyciela. Nie pomijaj tego kroku. Jeśli mieszkasz w strefie powodziowej, nie wchodzi to w grę. To jest konieczne.
Trzęsienia ziemi wymagają odrębnych zasad
W 2011 roku Wirginią wstrząsnęło trzęsienie ziemi o sile 5,8 w skali Richtera. Spowodowało to straty rzędu 300 milionów dolarów. Uszkodzonych zostało 600 domów. Wielu właścicieli odkryło, że ich polisy nie obejmują napraw. Trzęsienia ziemi niszczą fundamenty. Niszczą ściany. Aby to zrobić, potrzebujesz osobnej polityki dotyczącej trzęsień ziemi. Standardowe polisy mogą obejmować pożary spowodowane trzęsieniem ziemi, ale nie same uszkodzenia strukturalne.
Powrót ścieków to luka
Zwrot ścieków to skomplikowana sprawa. Są one również wyłączone ze standardowych polis dla właścicieli domów i ubezpieczenia od powodzi. Będziesz musiał wykupić dodatkową ochronę powrotu ścieków. To jest zasiłek. Jest stosunkowo niedrogi w porównaniu do kosztów czyszczenia. Nie czekaj, aż ścieki spłyną do piwnicy, zanim kupisz tę osłonę.
Uszkodzenia spowodowane brakiem konserwacji to Twój problem
Polisy właścicieli domów nie obejmują szkód spowodowanych zaniedbaniem. Jeśli nie dbasz o swój dom, zostajesz sam z problemami. Obejmuje to uszkodzenia termitów. Obejmuje to pleśń. Obejmuje to wszelkie degradacje, którym można było zapobiec, stosując podstawową opiekę. Jesteś odpowiedzialny za utrzymanie domu w dobrym stanie.
Trampoliny i baseny zwiększają ryzyko
Trampoliny to świetna zabawa. Baseny orzeźwiają. Ale ubezpieczyciele postrzegają je jako potencjalne zobowiązanie. Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych zauważa, że niektóre firmy mogą nie ubezpieczać Twojego majątku, jeśli jesteś właścicielem takich przedmiotów. Mogą wyłączyć odpowiedzialność za obrażenia z nimi związane. Mogą nawet anulować Twoją polisę, jeśli ich nie powiadomisz. Przestrzegaj zasad bezpieczeństwa. Powiedz swojemu ubezpieczycielowi.
Ataki psów mają swoje granice
Jeśli Twój pies ugryzie gościa, zazwyczaj jesteś objęty odpowiedzialnością prawną do wysokości Twojej polisy. Zwykle jest to 100 000 dolarów. Średnia kwota odszkodowania za pogryzienie przez psa wynosi około 39 000 dolarów. Więc wszystko jest w porządku. Problem pojawia się, jeśli jesteś właścicielem rasy o reputacji agresywnej. Niektóre firmy ubezpieczeniowe w ogóle Cię nie pokryją. Sprawdź ograniczenia dotyczące rasy w swojej polisie.
Dekoracje mają niskie limity
Polityka właścicieli domów określa limit pokrycia dekoracji. Zwykle jest to około 1500 dolarów. Jeśli masz drogie pierścionki lub naszyjniki, to nie wystarczy. Potrzebujesz polisy z rozszerzonym zakresem ochrony (floater). Obejmuje utratę, kradzież, a nawet przypadkowe upuszczenie pierścionka do kanalizacji. Najpierw należy uzyskać profesjonalną wycenę wartości przedmiotów. Nie zostawiaj swoich kosztowności bez ochrony.
Przedmioty znajdujące się w piwnicach innych osób nie są objęte gwarancją
Przechowujesz pewne rzeczy w piwnicy znajomego. Następuje katastrofa. Brakuje Twoich rzeczy. Nie możesz składać roszczeń w związku z ich polisą. Nie są właścicielami domów. Nie jesteś właścicielem domu. Będziesz musiał spróbować odebrać pieniądze od znajomego. To nieprzyjemna sytuacja. Ubezpiecz swój dobytek. Trzymaj je we własnym domu.
Temat zazwyczaj obejmuje terroryzm
W zasadach nie wspomina się konkretnie o aktach terroryzmu. Jeśli jednak Twoja polisa obejmuje szkody powstałe w wyniku eksplozji, ognia i dymu, prawdopodobnie jesteś nią objęty. Obejmuje to zamachy bombowe przeprowadzane przez grupy ekstremistyczne. Zasięg jest obecny. Wystarczy uważnie przeczytać drobny druk.
Ubezpieczenie domu jest skomplikowane. Łatwo pominąć spacje. Nie zakładaj, że jesteś chroniony. Przeczytaj swoją politykę. Zadawaj pytania. Zamknij luki, zanim będą potrzebne.
