Una ardilla cayó por una chimenea en Atlanta. No se quedó ahí sentado. Rayó los pisos. Masticó los zócalos. Destrozó un sofá. Los daños ascendieron a 15.000 dólares. Los propietarios presentaron una reclamación. La compañía de seguros dijo que no.
Es una dura lección. Crees que estás protegido. Usted no es.
Las políticas estándar no son redes de seguridad que lo abarquen todo. Cubren peligros específicos. Ignoran a los demás. Janet Ruiz, directora de comunicación estratégica del Insurance Information Institute, lo explica claramente. “El incendio es la cobertura básica que proporciona una póliza de seguro.” Otros peligros comunes incluyen daños por agua, robo, viento y responsabilidad. Pero eso es todo.
Si cree que su póliza lo cubre todo, corre el riesgo de arruinarse financieramente. Aquí hay ocho escenarios en los que es probable que su cobertura se quede corta.
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Las inundaciones no están cubiertas
Las pólizas estándar para propietarios de viviendas excluyen los daños por inundaciones. Esto incluye el aumento del agua de ríos, lagos o lluvias intensas que rompen los cimientos. Necesita un seguro contra inundaciones por separado. Puede obtenerlo a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones del gobierno de EE. UU. o de una aseguradora privada. No te saltes esto. Si vive en una zona inundable, no es opcional. Es esencial.
Los terremotos requieren políticas separadas
Un terremoto de magnitud 5,8 sacudió Virginia en 2011. Causó pérdidas por 300 millones de dólares. Seiscientas viviendas resultaron dañadas. Muchos propietarios descubrieron que sus pólizas no cubrían las reparaciones. Los terremotos dañan los cimientos. Derriban paredes. Para ello necesita una póliza contra terremotos independiente. Las pólizas estándar podrían cubrir los incendios causados por el terremoto, pero no el daño estructural en sí.
Los respaldos del alcantarillado son una brecha
Los atascos de alcantarillado son complicados. También están excluidos de las pólizas estándar para propietarios de viviendas y de la cobertura contra inundaciones. Necesita comprar cobertura adicional de respaldo de alcantarillado. Es un complemento. Es relativamente barato en comparación con los costos de limpieza. No espere hasta que las aguas residuales regresen a su sótano para comprarlo.
Los daños por mantenimiento son su problema
Las pólizas para propietarios de viviendas no cubren los daños causados por negligencia. Si no mantiene su hogar, está solo. Esto incluye daños causados por termitas. Incluye molde. Incluye cualquier deterioro que podría haberse evitado con un mantenimiento básico. Usted es responsable de mantener su casa en buen estado.
Los trampolines y las piscinas aumentan el riesgo
Los trampolines son divertidos. Las piscinas son refrescantes. Pero las aseguradoras los ven como pasivos. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros señala que es posible que algunas empresas no aseguren su propiedad si tiene estas características. Pueden excluir la responsabilidad por las lesiones relacionadas con ellos. Incluso podrían cancelar su póliza si no les informa. Siga las pautas de seguridad. Dígaselo a su aseguradora.
Los ataques de perros tienen límites
Si su mascota muerde a un visitante, normalmente está cubierto por responsabilidad legal hasta el límite de su póliza. Suele ser 100.000 dólares. El reclamo promedio por mordedura de perro es de alrededor de $39,000. Hasta ahora, todo bien. El problema surge si tienes una raza con reputación de agresiva. Algunas compañías de seguros no le cubrirán en absoluto. Consulte las restricciones de raza de su póliza.
Las joyas tienen límites bajos
Las pólizas para propietarios de viviendas establecen un límite a la cobertura de joyas. Suele rondar los 1.500 dólares. Si tienes anillos o collares costosos, eso no es suficiente. Necesita una póliza flotante. Esto cubre la pérdida, el robo e incluso la caída del anillo por un desagüe. Primero deberás hacer que los artículos sean evaluados profesionalmente. No dejes tus objetos de valor expuestos.
Los artículos en otros sótanos no están cubiertos
Guardas algunas posesiones en el sótano de un amigo. Ocurre un desastre. Tus cosas se han ido. No puede reclamarlo en su póliza. No son los dueños de la casa. No eres el dueño de la casa. Tendrías que intentar cobrarle dinero a tu amigo. Es una situación complicada. Asegure sus propias pertenencias. Guárdalos en tu propia casa.
El terrorismo suele estar cubierto
Las políticas no mencionan específicamente los actos de terrorismo. Pero si su póliza cubre daños por explosiones, incendios y humo, es probable que esté cubierto. Esto incluye bombardeos por parte de grupos extremistas. La cobertura está ahí. Sólo hay que mirar la letra pequeña.
El seguro de hogar es complejo. Es fácil pasar por alto las lagunas. No asuma que está protegido. Lea su póliza. Hacer las cuestiones. Llene los agujeros antes de que los necesite.
