In Atlanta viel een eekhoorn door een schoorsteen. Het heeft daar niet alleen gezeten. Het kraste op de vloeren. Het kauwde op de plinten. Het vernielde een bank. De schade bedroeg $ 15.000. De huiseigenaren hebben een claim ingediend. De verzekeringsmaatschappij zei nee.
Het is een harde les. Je denkt dat je beschermd bent. Dat ben je niet.
Standaardbeleid is geen allesomvattend vangnet. Ze dekken specifieke gevaren. Ze negeren anderen. Janet Ruiz, directeur strategische communicatie bij het Insurance Information Institute, legt het duidelijk uit. “Brand is de basisdekking van een verzekeringspolis.” Andere veel voorkomende gevaren zijn waterschade, diefstal, wind en aansprakelijkheid. Maar dat is het.
Als u denkt dat uw polis alles dekt, riskeert u een financiële ondergang. Hier zijn acht scenario’s waarin uw dekking waarschijnlijk stopt.
Зміст
Overstromingen vallen niet onder de dekking
Het standaardbeleid voor huiseigenaren sluit overstromingsschade uit. Dit omvat stijgend water uit rivieren, meren of zware regenval die de fundering doorbreekt. U heeft een aparte overstromingsverzekering nodig. U kunt deze verkrijgen via het National Flood Insurance Program van de Amerikaanse overheid of via een particuliere verzekeraar. Sla dit niet over. Als u in een overstromingsgebied woont, is dit niet optioneel. Het is essentieel.
Aardbevingen vereisen afzonderlijk beleid
Een aardbeving met een kracht van 5,8 trof Virginia in 2011. Het veroorzaakte $300 miljoen aan verliezen. Zeshonderd huizen raakten beschadigd. Veel eigenaren ontdekten dat hun polis de reparaties niet dekte. Aardbevingen beschadigen funderingen. Ze laten muren vallen. Hiervoor heeft u een apart aardbevingsbeleid nodig. Standaardpolissen kunnen branden veroorzaakt door de aardbeving dekken, maar niet de structurele schade zelf.
Rioleringsback-ups vormen een hiaat
Rioolback-ups zijn rommelig. Ze zijn ook uitgesloten van het standaardbeleid voor huiseigenaren en de dekking tegen overstromingen. U moet een extra rioolback-updekking aanschaffen. Het is een add-on. Het is relatief goedkoop vergeleken met de schoonmaakkosten. Wacht niet tot het rioolwater uw kelder binnenstroomt om het te kopen.
Onderhoudsschade is uw probleem
Het beleid van huiseigenaren dekt geen schade veroorzaakt door verwaarlozing. Als u uw huis niet onderhoudt, staat u er alleen voor. Dit omvat schade door termieten. Het bevat schimmel. Het omvat elke achteruitgang die voorkomen had kunnen worden met basisonderhoud. U bent zelf verantwoordelijk voor het goed onderhouden van uw huis.
Trampolines en zwembaden verhogen het risico
Trampolines zijn leuk. Zwembaden zijn verfrissend. Maar verzekeraars zien ze als verplichtingen. De National Association of Insurance Commissioners merkt op dat sommige bedrijven uw eigendom mogelijk niet verzekeren als u over deze kenmerken beschikt. Zij kunnen aansprakelijkheid uitsluiten voor letsel dat hiermee verband houdt. Ze kunnen zelfs uw polis opzeggen als u hen niet op de hoogte stelt. Volg de veiligheidsrichtlijnen. Vertel het uw verzekeraar.
Aanvallen door honden hebben grenzen
Als uw huisdier een bezoeker bijt, bent u doorgaans gedekt voor wettelijke aansprakelijkheid tot de limiet van uw polis. Dat is meestal $ 100.000. De gemiddelde claim voor een hondenbeet bedraagt ongeveer $ 39.000. Tot nu toe, zo goed. Het probleem doet zich voor als u een ras bezit dat de reputatie heeft agressie te hebben. Sommige verzekeringsmaatschappijen dekken u helemaal niet. Controleer de rasbeperkingen in uw polis.
Sieraden hebben lage hoofdletters
Het beleid van huiseigenaren stelt een limiet aan de dekking van sieraden. Het is meestal rond de $ 1.500. Als je dure ringen of kettingen hebt, is dat niet genoeg. Je hebt een floaterbeleid nodig. Dit dekt verlies, diefstal en zelfs het laten vallen van uw ring in een afvoer. U moet de items eerst professioneel laten taxeren. Laat uw waardevolle spullen niet bloot liggen.
Artikelen in andere kelders vallen niet onder de dekking
Je bewaart wat bezittingen in de kelder van een vriend. Er slaat een ramp toe. Je spullen zijn weg. Je kunt het niet claimen op hun polis. Zij zijn niet de huiseigenaar. U bent niet de huiseigenaar. Je zou moeten proberen geld van je vriend te innen. Het is een rommelige situatie. Verzeker je eigen spullen. Bewaar ze in uw eigen huis.
Terrorisme valt doorgaans onder de dekking
Het beleid vermeldt niet specifiek terroristische daden. Maar als uw polis schade door explosies, brand en rook dekt, bent u waarschijnlijk gedekt. Dit geldt ook voor bombardementen door extremistische groeperingen. De dekking is er. Je hoeft alleen maar naar de kleine lettertjes te kijken.
Woonhuisverzekeringen zijn complex. Het is gemakkelijk om de gaten te missen. Ga er niet vanuit dat u beschermd bent. Lees uw beleid. Stel vragen. Vul de gaten voordat je ze nodig hebt.
