V Atlantě spadla veverka do krbu. Neseděla tam jen tak. Poškrábala podlahy. Prokousala se základní desky. Zničila pohovku. Škoda dosáhla 15 tisíc korun. Majitelé podali pojistnou událost. Pojišťovna odmítla.
To je drsná lekce. Myslíte si, že jste chráněni. Vlastně ne.
Standardní smlouvy nejsou komplexní pojišťovací sítě. Kryjí specifická rizika. Ostatní rizika ignorují. Janet Ruiz, ředitelka strategické komunikace pojišťovacího informačního institutu, to říká jednoduše: “Požár je základní krytí poskytované pojistkou.” Mezi další běžná rizika patří poškození vodou, krádež, vítr a odpovědnost. Ale to je vše.
Pokud si myslíte, že vaše politika pokrývá vše, riskujete finanční krach. Zde je osm scénářů, kdy vaše pokrytí pravděpodobně dojde.
Зміст
Povodně nejsou kryty
Standardní zásady vlastníků domů vylučují povodňové škody. To zahrnuje vodu stoupající z řek, jezer nebo silný déšť prorážející základy. Potřebujete samostatné pojištění proti povodním. Lze jej získat prostřednictvím Národního programu pojištění proti povodním vlády USA nebo od soukromého pojistitele. Tento krok nepřeskakujte. Pokud žijete v záplavové zóně, tato možnost není. To je nutné.
Zemětřesení vyžadují samostatné zásady
V roce 2011 Virginií otřáslo zemětřesení o síle 5,8 stupně. Způsobil škody ve výši 300 milionů dolarů. Bylo poškozeno 600 domů. Mnoho majitelů zjistilo, že jejich zásady nepokrývají opravy. Zemětřesení poškozuje základy. Shazují zdi. K tomu potřebujete samostatnou politiku zemětřesení. Standardní zásady se mohou vztahovat na požáry způsobené zemětřesením, ale ne na samotné poškození konstrukce.
Vracení odpadních vod je mezera
Vracení odpadních vod je špinavá záležitost. Jsou také vyloučeni ze standardních zásad vlastníků domů a pokrytí povodní. Budete si muset dokoupit další krytí vracení odpadních vod. Toto je příspěvek. Ve srovnání s náklady na čištění je to relativně levné. Před zakoupením tohoto krytu nečekejte, až vám odpadní voda poteče do sklepa.
Poškození v důsledku nedostatečné údržby je váš problém
Zásady vlastníků domů nepokrývají škody způsobené zanedbáním. Pokud svůj domov neudržujete, zůstáváte s problémy sami. To zahrnuje poškození termity. Patří sem plísně. To zahrnuje jakoukoli degradaci, které by bylo možné předejít základní péčí. Jste odpovědní za udržování domu v dobrém stavu.
Trampolíny a bazény zvyšují riziko
Trampolíny jsou zábavné. Bazény jsou osvěžující. Pojišťovny je ale považují za potenciální závazek. Národní asociace pojišťovacích komisařů poznamenává, že některé společnosti nemusí pojistit váš majetek, pokud takové věci vlastníte. Mohou vyloučit odpovědnost za zranění s nimi spojená. Mohou dokonce zrušit vaši pojistku, pokud je neoznámíte. Dodržujte bezpečnostní pravidla. Řekněte to své pojišťovně.
Útoky psů mají své limity
Pokud váš pes kousne návštěvu, obvykle se na vás vztahuje zákonná odpovědnost až do výše vaší pojistky. To je obvykle 100 000 USD. Průměrný nárok na kousnutí psem je asi 39 000 $. Vše je tedy v pořádku. Problém nastává, pokud vlastníte plemeno s pověstí agresivního. Některé pojišťovny vás nekryjí vůbec. Zkontrolujte omezení plemene ve vaší politice.
Dekorace mají nízké limity
Zásady vlastníků domů stanovují limit pokrytí pro dekorace. To se obvykle pohybuje kolem 1 500 USD. Pokud máte drahé prsteny nebo náhrdelníky, nestačí to. Potřebujete pojistku s rozšířeným pokrytím (floater). Pokrývá ztrátu, krádež a dokonce i náhodné shození prstenu do kanalizace. Nejprve musíte získat profesionální odhad hodnoty položek. Nenechávejte své cennosti nechráněné.
Předměty ve sklepech jiných lidí nejsou kryté
Některé věci skladujete ve sklepě přítele. Dojde ke katastrofě. Vaše věci chybí. Nemůžete si nárokovat jejich politiku. Nejsou majitelé domů. Nejste vlastníkem domu. Budete se muset pokusit vybrat peníze od svého přítele. To je nepříjemná situace. Pojistěte si vlastní věci. Udržujte je ve svém vlastním domě.
Terorismus je obvykle pokryt
Politiky konkrétně nezmiňují teroristické činy. Ale pokud vaše politika pokrývá škody způsobené výbuchy, ohněm a kouřem, pravděpodobně jste pojištěni. To zahrnuje bombové útoky extremistických skupin. Pokrytí je přítomno. Stačí si pozorně přečíst drobné písmo.
Pojištění domácnosti je složité. Je snadné minout mezery. Nepředpokládejte, že jste chráněni. Přečtěte si své zásady. Ptejte se. Uzavřete mezery dříve, než je budete potřebovat.
