В Атланте белка упала в камин. Она не просто сидела там. Она поцарапала полы. Она перегрызла плинтусы. Она уничтожила диван. Сумма ущерба достигла 15 000 долларов. Собственники подали страховой случай. Страховая компания ответила отказом.
Это суровый урок. Вы думаете, что защищены. На самом деле нет.
Стандартные полисы не являются всеобъемлющими страховыми сетями. Они покрывают конкретные риски. Другие риски они игнорируют. Джанет Руис, директор по стратегическим коммуникациям в Институте страховой информации (Insurance Information Institute), объясняет это просто: «Огонь — это базовое покрытие, предоставляемое страховым полисом». К другим распространенным рискам относятся ущерб от воды, кража, ветер и ответственность. Но на этом всё.
Если вы считаете, что ваш полис покрывает всё, вы рискуете финансовым крахом. Вот восемь сценариев, когда ваше покрытие, скорее всего, заканчивается.
Зміст
Наводнения не покрываются
Стандартные полисы домовладельцев исключают ущерб от наводнений. Это включает в себя подъем воды из рек, озер или сильный дождь, прорвавшийся через фундамент. Вам нужна отдельная страховка от наводнений. Ее можно получить через Национальную программу страхования от наводнений правительства США или у частного страховщика. Не пропускайте этот шаг. Если вы живете в зоне наводнений, это не опционально. Это необходимо.
Землетрясения требуют отдельных полисов
В 2011 году Вирджинию потрясло землетрясение магнитудой 5,8. Оно нанесло убытки на сумму 300 миллионов долларов. Повреждены были 600 домов. Многие владельцы обнаружили, что их полисы не покрывают ремонт. Землетрясения повреждают фундаменты. Они обрушивают стены. Для этого вам нужен отдельный полис от землетрясений. Стандартные полисы могут покрывать пожары, вызванные землетрясением, но не сам структурный ущерб.
Возврат сточных вод — это пробел
Возврат сточных вод — это грязное дело. Они также исключены из стандартных полисов домовладельцев и покрытия от наводнений. Вам необходимо приобрести дополнительное покрытие от возврата сточных вод. Это надбавка. Она относительно недорога по сравнению с затратами на уборку. Не ждите, пока сточные воды хлынут в ваш подвал, прежде чем покупать это покрытие.
Ущерб от отсутствия обслуживания — ваша проблема
Полисы домовладельцев не покрывают ущерб, вызванный пренебрежением. Если вы не обслуживаете свой дом, вы остаетесь один на один с проблемами. Это включает ущерб от термитов. Это включает плесень. Это включает любую деградацию, которую можно было предотвратить при базовом уходе. Вы несете ответственность за поддержание дома в хорошем состоянии.
Батуты и бассейны повышают риск
Батуты — это весело. Бассейны — это освежает. Но страховщики видят в них потенциальную ответственность. Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (National Association of Insurance Commissioners) отмечает, что некоторые компании могут не страховать ваше имущество, если у вас есть такие объекты. Они могут исключить ответственность за травмы, связанные с ними. Они могут даже аннулировать ваш полис, если вы не уведомите их. Соблюдайте правила безопасности. Сообщите своему страховщику.
Нападения собак имеют ограничения
Если ваша собака укусит посетителя, вы обычно покрыты по юридической ответственности до предела вашего полиса. Обычно это 100 000 долларов. Средняя сумма иска по поводу укуса собаки составляет около 39 000 долларов. Так всё хорошо. Проблема возникает, если вы владеете породой с репутацией агрессивной. Некоторые страховые компании вообще не будут вас страховать. Проверьте ограничения по породам в вашем полисе.
Украшения имеют низкие лимиты
Полисы домовладельцев устанавливают лимит покрытия для украшений. Обычно это около 1 500 долларов. Если у вас есть дорогие кольца или ожерелья, этого недостаточно. Вам нужен полис с расширенным покрытием (флоатер). Он покрывает потерю, кражу и даже случайное падение кольца в канализацию. Сначала вам нужно получить профессиональную оценку стоимости вещей. Не оставляйте свои ценности без защиты.
Вещи в чужих подвалах не покрываются
Вы храните некоторые вещи в подвале у друга. Происходит бедствие. Ваши вещи пропали. Вы не можете подать иск по их полису. Они не являются домовладельцами. Вы не являетесь домовладельцем. Вам придется пытаться взыскать деньги с друга. Это неприятная ситуация. Застрахуйте свои собственные вещи. Храните их в своем собственном доме.
Терроризм обычно покрывается
В полисах не упоминаются акты терроризма специально. Но если ваш полис покрывает ущерб от взрывов, огня и дыма, вы, скорее всего, покрыты. Это включает бомбардировки со стороны экстремистских групп. Покрытие присутствует. Вам просто нужно внимательно прочитать мелкий шрифт.
Домашнее страхование сложно. Легко пропустить пробелы. Не предполагайте, что вы защищены. Читайте свой полис. Задавайте вопросы. Закрывайте пробелы до того, как они вам понадобятся.
