Uno scoiattolo è caduto da un camino ad Atlanta. Non è rimasto lì. Ha graffiato i pavimenti. Ha masticato i battiscopa. Ha distrutto un divano. Il danno ammontava a 15.000 dollari. I proprietari della casa hanno presentato reclamo. La compagnia assicurativa ha detto di no.
È una dura lezione. Pensi di essere protetto. Non lo sei.
Le politiche standard non sono reti di sicurezza onnicomprensive. Coprono rischi specifici. Ignorano gli altri. Janet Ruiz, direttrice della comunicazione strategica dell’Insurance Information Institute, lo spiega chiaramente. “L’incendio è la copertura base fornita da una polizza assicurativa.” Altri pericoli comuni includono danni causati dall’acqua, furto, vento e responsabilità. Ma questo è tutto.
Se pensi che la tua polizza copra tutto, rischi la rovina finanziaria. Ecco otto scenari in cui la tua copertura probabilmente si interrompe.
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Le inondazioni non sono coperte
Le polizze standard per i proprietari di case escludono i danni provocati dalle inondazioni. Ciò include l’innalzamento dell’acqua da fiumi, laghi o forti piogge che fanno breccia nelle fondamenta. Hai bisogno di un’assicurazione contro le alluvioni separata. Puoi ottenerlo tramite il National Flood Insurance Program del governo degli Stati Uniti o un assicuratore privato. Non saltare questo. Se vivi in una zona alluvionale, non è facoltativo. È essenziale.
I terremoti richiedono politiche separate
Un terremoto di magnitudo 5,8 ha colpito la Virginia nel 2011, causando perdite per 300 milioni di dollari. Seicento case furono danneggiate. Molti proprietari hanno scoperto che le loro polizze non coprivano le riparazioni. I terremoti danneggiano le fondamenta. Fanno crollare i muri. Per questo è necessaria una polizza antisismica separata. Le polizze standard potrebbero coprire gli incendi causati dal terremoto, ma non i danni strutturali in sé.
I backup delle fognature sono una lacuna
I backup delle fogne sono disordinati. Sono inoltre esclusi dalle polizze standard per i proprietari di case e dalla copertura contro le inondazioni. È necessario acquistare una copertura di backup aggiuntiva per le fognature. È un componente aggiuntivo. È relativamente economico rispetto ai costi di pulizia. Non aspettare che le acque reflue ritornino nel seminterrato per acquistarlo.
I danni dovuti alla manutenzione sono un tuo problema
Le polizze dei proprietari di casa non coprono i danni causati da negligenza. Se non mantieni la tua casa, sei da solo. Ciò include i danni causati dalle termiti. Include muffa. Include qualsiasi deterioramento che avrebbe potuto essere evitato con una manutenzione di base. Sei responsabile di mantenere la tua casa in buono stato.
Trampolini e piscine aumentano i rischi
I trampolini sono divertenti. Le piscine sono rinfrescanti. Ma gli assicuratori li vedono come passività. La National Association of Insurance Commissioners rileva che alcune società potrebbero non assicurare la tua proprietà se possiedi queste caratteristiche. Possono escludere la responsabilità per i danni ad essi correlati. Potrebbero persino annullare la tua polizza se non li informi. Seguire le linee guida di sicurezza. Dillo al tuo assicuratore.
Gli attacchi dei cani hanno dei limiti
Se il tuo animale domestico morde un visitatore, in genere sei coperto per responsabilità legale fino al limite della tua polizza. Di solito sono $ 100.000. La richiesta media di morso di cane è di circa $ 39.000. Fin qui tutto bene. Il problema sorge se possiedi una razza con la reputazione di aggressività. Alcune compagnie assicurative non ti copriranno affatto. Controlla le restrizioni sulla razza della tua polizza.
I gioielli hanno un limite basso
Le polizze dei proprietari di case stabiliscono un limite alla copertura dei gioielli. Di solito è intorno ai $ 1.500. Se hai anelli o collane costosi, non basta. Hai bisogno di una politica floater. Questo copre la perdita, il furto e persino la caduta dell’anello in uno scarico. Dovrai prima far valutare gli articoli da un professionista. Non lasciare esposti i tuoi oggetti di valore.
Gli oggetti presenti in altri scantinati non sono coperti
Conservi alcuni beni nel seminterrato di un amico. Si verifica un disastro. La tua roba è sparita. Non puoi richiederlo sulla loro polizza. Non sono i proprietari della casa. Non sei il proprietario della casa. Dovresti provare a raccogliere denaro dal tuo amico. È una situazione complicata. Assicura i tuoi effetti personali. Tienili a casa tua.
Il terrorismo è solitamente coperto
Le politiche non menzionano specificamente gli atti di terrorismo. Ma se la tua polizza copre i danni derivanti da esplosioni, incendi e fumo, probabilmente sei coperto. Ciò include i bombardamenti da parte di gruppi estremisti. La copertura c’è. Devi solo guardare le clausole scritte in piccolo.
L’assicurazione sulla casa è complessa. È facile non cogliere le lacune. Non dare per scontato di essere protetto. Leggi la tua politica. Fai domande. Riempi i buchi prima che ti servano.
