В Атланті білка впала у камін. Вона не просто сиділа там. Вона подряпала підлогу. Вона перегризла плінтуси. Вона знищила диван. Сума збитків досягла 15 000 доларів. Власники подали страховий випадок. Страхова компанія відповіла відмовою.
Це суворий урок. Ви вважаєте, що захищені. Насправді ні.
Стандартні поліси не є всеосяжними страховими мережами. Вони охоплюють конкретні ризики. Інші ризики вони нехтують. Джанет Руїс, директор зі стратегічних комунікацій в Інституті страхової інформації (Insurance Information Institute), пояснює це просто: “Вогонь – це базове покриття, яке надається страховим полісом”. До інших поширених ризиків належать збитки від води, крадіжка, вітер та відповідальність. Але на цьому все.
Якщо ви вважаєте, що поліс покриває все, ви ризикуєте фінансовим крахом. Ось вісім сценаріїв, коли ваше покриття швидше за все закінчується.
Зміст
Повені не покриваються
Стандартні поліси домовласників унеможливлюють збитки від повеней. Це включає підйом води з річок, озер або сильний дощ, що прорвався через фундамент. Вам потрібна окрема страховка від повеней. Її можна отримати через Національну програму страхування від повеней уряду США або приватного страховика. Не пропускайте цей крок. Якщо ви живете у зоні повеней, це не опціонально. Це потрібно.
Землетруси вимагають окремих полісів
У 2011 році Вірджинію вразило землетрус магнітудою 5,8. Воно завдало збитків на суму 300 мільйонів доларів. Пошкоджено було 600 будинків. Багато власників виявили, що їхні поліси не покривають ремонту. Землетруси ушкоджують фундаменти. Вони обрушують стіни. Для цього вам потрібний окремий поліс від землетрусів. Стандартні поліси можуть покривати пожежі, спричинені землетрусом, але не саму структурну шкоду.
Повернення стічних вод – це пробіл
Повернення стічних вод – це брудна справа. Вони також виключені із стандартних полісів домовласників та покриття від повеней. Вам потрібно придбати додаткове покриття від повернення стічних вод. Це надбавка. Вона відносно недорога порівняно із витратами на збирання. Не чекайте, поки стічні води ринуть у ваш підвал, перш ніж купувати це покриття.
Збитки від відсутності обслуговування — ваша проблема
Поліси домовласників не покривають збитків, спричинених зневагою. Якщо ви не обслуговуєте свій будинок, ви залишаєтеся віч-на-віч з проблемами. Це включає шкоду від термітів. Це включає плісняву. Це включає будь-яку деградацію, яку можна було запобігти під час базового догляду. Ви несете відповідальність за підтримання будинку у хорошому стані.
Батути та басейни підвищують ризик
Батути – це весело. Басейни – це освіжає. Але страховики бачать у них потенційну відповідальність. Національна асоціація комісарів зі страхування (National Association of Insurance Commissioners) зазначає, що деякі компанії можуть не страхувати ваше майно, якщо у вас є такі об’єкти. Вони можуть унеможливити відповідальність за травми, пов’язані з ними. Вони можуть навіть анулювати ваш поліс, якщо ви не повідомите їх. Дотримуйтесь правил безпеки. Повідомте свого страховика.
Напади собак мають обмеження
Якщо ваш собака вкусить відвідувача, ви зазвичай покриті юридичною відповідальність до межі вашого поліса. Зазвичай, це 100 000 доларів. Середня сума позову щодо укусу собаки становить близько 39 000 доларів. Так все гаразд. Проблема виникає, якщо ви володієте породою з агресивною репутацією. Деякі страхові компанії взагалі вас не страхуватимуть. Перевірте обмеження щодо пород у вашому полісі.
Прикраси мають низькі ліміти
Поліси домовласників встановлюють ліміт покриття для прикрас. Зазвичай це близько 1500 доларів. Якщо у вас є дорогі кільця чи намиста, цього недостатньо. Потрібен поліс з розширеним покриттям (флоатер). Він покриває втрату, крадіжку та навіть випадкове падіння кільця у каналізацію. Спершу вам потрібно отримати професійну оцінку вартості речей. Не залишайте свої цінності без захисту.
Речі в чужих підвалах не покриваються
Ви зберігаєте деякі речі у підвалі в друга. Відбувається лихо. Ваші речі зникли. Ви не можете подати позов щодо їхнього полісу. Вони не є домовласниками. Ви не є домовласником. Вам доведеться намагатися стягнути гроші з одного. Це неприємна ситуація. Застрахуйте власні речі. Зберігайте їх у власному будинку.
Тероризм зазвичай покривається
У полісах не згадуються акти тероризму спеціально. Але якщо ваш поліс покриває збитки від вибухів, вогню та диму, ви, швидше за все, покриті. Це включає бомбардування з боку екстремістських груп. Покриття є. Вам просто потрібно уважно прочитати дрібний шрифт.
Домашнє страхування є складним. Легко пропустити прогалини. Не припускайте, що ви захищені. Читайте поліс. Ставте запитання. Закривайте прогалини перед тим, як вони вам знадобляться.
