Un écureuil est tombé dans une cheminée à Atlanta. Il n’est pas resté là. Cela a gratté les sols. Il a rongé les plinthes. Ça a détruit un canapé. Les dégâts s’élèvent à 15 000 $. Les propriétaires ont déposé une réclamation. La compagnie d’assurance a dit non.
C’est une dure leçon. Vous pensez que vous êtes protégé. Vous n’êtes pas.
Les politiques standards ne constituent pas des filets de sécurité complets. Ils couvrent des risques spécifiques. Ils ignorent les autres. Janet Ruiz, directrice de la communication stratégique à l’Insurance Information Institute, l’explique clairement. “L’incendie est la couverture de base offerte par une police d’assurance.” D’autres risques courants incluent les dégâts des eaux, le vol, le vent et la responsabilité civile. Mais c’est tout.
Si vous pensez que votre police couvre tout, vous risquez la ruine financière. Voici huit scénarios dans lesquels votre couverture risque de s’arrêter net.
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Les inondations ne sont pas couvertes
Les polices d’assurance standard des propriétaires excluent les dommages causés par les inondations. Cela inclut la montée des eaux des rivières, des lacs ou les fortes pluies qui brisent les fondations. Vous avez besoin d’une assurance inondation distincte. Vous pouvez l’obtenir via le programme national d’assurance contre les inondations du gouvernement américain ou auprès d’un assureur privé. Ne sautez pas ça. Si vous habitez dans une zone inondable, ce n’est pas facultatif. C’est essentiel.
Les tremblements de terre nécessitent des politiques distinctes
Un tremblement de terre de magnitude 5,8 a frappé la Virginie en 2011. Il a causé 300 millions de dollars de pertes. Six cents maisons ont été endommagées. De nombreux propriétaires ont découvert que leurs polices ne couvraient pas les réparations. Les tremblements de terre endommagent les fondations. Ils font tomber les murs. Pour cela, vous avez besoin d’une police d’assurance sismique distincte. Les polices standard peuvent couvrir les incendies provoqués par le séisme, mais pas les dommages structurels eux-mêmes.
Les refoulements d’égouts constituent une lacune
Les refoulements d’égouts sont salissants. Ils sont également exclus des polices d’assurance habitation standard et de la couverture contre les inondations. Vous devez souscrire une couverture supplémentaire contre les refoulements d’égouts. C’est un module complémentaire. C’est relativement bon marché par rapport aux coûts de nettoyage. N’attendez pas que les eaux usées refoulent dans votre sous-sol pour l’acheter.
Les dommages de maintenance sont votre problème
Les polices d’assurance habitation ne couvrent pas les dommages causés par la négligence. Si vous n’entretenez pas votre maison, vous êtes seul. Cela inclut les dommages causés par les termites. Cela comprend la moisissure. Cela inclut toute détérioration qui aurait pu être évitée grâce à un entretien de base. Vous êtes responsable de garder votre maison en bon état.
Les trampolines et les piscines augmentent les risques
Les trampolines sont amusants. Les piscines sont rafraîchissantes. Mais les assureurs les considèrent comme un passif. L’Association nationale des commissaires aux assurances note que certaines compagnies peuvent ne pas assurer votre propriété si vous disposez de ces caractéristiques. Ils peuvent exclure toute responsabilité pour les dommages qui leur sont liés. Ils pourraient même annuler votre police si vous ne les informez pas. Suivez les consignes de sécurité. Parlez-en à votre assureur.
Les attaques de chiens ont des limites
Si votre animal mord un visiteur, vous êtes généralement couvert en responsabilité civile jusqu’à concurrence de la limite de votre police. Cela représente généralement 100 000 $. La réclamation moyenne pour morsure de chien s’élève à environ 39 000 $. Jusqu’ici, tout va bien. Le problème se pose si vous possédez une race réputée agressive. Certaines compagnies d’assurance ne vous couvrent pas du tout. Vérifiez les restrictions de race de votre police.
Les bijoux ont des majuscules basses
Les polices d’assurance des propriétaires fixent une limite à la couverture des bijoux. C’est généralement autour de 1 500 $. Si vous avez des bagues ou des colliers coûteux, cela ne suffit pas. Vous avez besoin d’une politique flottante. Cela couvre la perte, le vol et même la chute de votre bague dans les égouts. Vous devrez d’abord faire évaluer les articles par un professionnel. Ne laissez pas vos objets de valeur exposés.
Les objets dans d’autres sous-sols ne sont pas couverts
Vous stockez des biens dans le sous-sol d’un ami. Un désastre survient. Vos affaires ont disparu. Vous ne pouvez pas le réclamer sur leur police. Ils ne sont pas propriétaires. Vous n’êtes pas propriétaire. Vous devrez essayer de récupérer de l’argent auprès de votre ami. C’est une situation compliquée. Assurez vos propres biens. Gardez-les chez vous.
Le terrorisme est généralement couvert
Les politiques ne mentionnent pas spécifiquement les actes de terrorisme. Mais si votre police couvre les dommages causés par les explosions, les incendies et la fumée, vous êtes probablement couvert. Cela inclut les bombardements perpétrés par des groupes extrémistes. La couverture est là. Il suffit de regarder les petits caractères.
L’assurance habitation est complexe. Il est facile de rater les lacunes. Ne présumez pas que vous êtes protégé. Lisez votre politique. Posez des questions. Remplissez les trous avant d’en avoir besoin.
