Um esquilo caiu em uma chaminé em Atlanta. Não ficou ali parado. Arranhou o chão. Ele mastigou os rodapés. Destruiu um sofá. O dano chegou a US$ 15 mil. Os proprietários entraram com uma reclamação. A seguradora disse que não.
É uma lição dura. Você acha que está protegido. Você não está.
As políticas padrão não são redes de segurança abrangentes. Eles cobrem perigos específicos. Eles ignoram os outros. Janet Ruiz, diretora de comunicação estratégica do Insurance Information Institute, explica isso claramente. “Incêndio é a cobertura básica de uma apólice de seguro.” Outros perigos comuns incluem danos causados pela água, roubo, vento e responsabilidade civil. Mas é isso.
Se você acha que sua apólice cobre tudo, você está arriscando a ruína financeira. Aqui estão oito cenários em que sua cobertura provavelmente é interrompida.
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Inundações não são cobertas
As políticas padrão dos proprietários excluem danos causados por inundações. Isso inclui o aumento da água de rios, lagos ou chuvas fortes que rompem as fundações. Você precisa de um seguro separado contra inundações. Você pode obtê-lo por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações do governo dos EUA ou de uma seguradora privada. Não pule isso. Se você mora em uma zona de inundação, não é opcional. É essencial.
Terremotos exigem políticas separadas
Um terremoto de magnitude 5,8 atingiu a Virgínia em 2011. Causou perdas de US$ 300 milhões. Seiscentas casas foram danificadas. Muitos proprietários descobriram que suas apólices não cobriam os reparos. Terremotos danificam fundações. Eles derrubam paredes. Você precisa de uma política anti-sísmica separada para isso. As políticas padrão podem cobrir incêndios causados pelo terremoto, mas não os danos estruturais em si.
Backups de esgoto são uma lacuna
Os backups de esgoto são confusos. Eles também estão excluídos das apólices padrão dos proprietários e da cobertura contra inundações. Você precisa adquirir cobertura adicional de backup de esgoto. É um complemento. É relativamente barato em comparação com os custos de limpeza. Não espere até que o esgoto chegue ao seu porão para comprá-lo.
Danos de manutenção são o seu problema
As apólices do proprietário não cobrem danos causados por negligência. Se você não mantém sua casa, você está sozinho. Isso inclui danos causados por cupins. Inclui molde. Inclui qualquer deterioração que poderia ter sido evitada com manutenção básica. Você é responsável por manter sua casa em bom estado.
Trampolins e piscinas aumentam o risco
Trampolins são divertidos. Piscinas são refrescantes. Mas as seguradoras os veem como passivos. A Associação Nacional de Comissários de Seguros observa que algumas empresas podem não segurar sua propriedade se você tiver esses recursos. Eles podem excluir a responsabilidade por lesões relacionadas a eles. Eles podem até cancelar sua apólice se você não os informar. Siga as orientações de segurança. Informe sua seguradora.
Ataques de cães têm limites
Se o seu animal de estimação morder um visitante, você normalmente estará coberto por responsabilidade legal até o limite da sua apólice. Isso geralmente é $ 100.000. A reivindicação média de mordida de cachorro é de cerca de US$ 39.000. Até agora tudo bem. O problema surge se você possui uma raça com reputação de agressão. Algumas seguradoras não cobrem você de forma alguma. Verifique as restrições de raça da sua política.
As joias têm tampas baixas
As apólices dos proprietários estabelecem um limite para a cobertura de joias. Geralmente custa cerca de US $ 1.500. Se você tem anéis ou colares caros, isso não é suficiente. Você precisa de uma política flutuante. Isso cobre perda, roubo e até mesmo deixar cair seu anel no ralo. Você precisará primeiro avaliar os itens profissionalmente. Não deixe seus objetos de valor expostos.
Itens em outros porões não são cobertos
Você guarda alguns pertences no porão de um amigo. Um desastre acontece. Suas coisas sumiram. Você não pode reivindicar isso em sua apólice. Eles não são os proprietários. Você não é o proprietário. Você teria que tentar receber dinheiro de seu amigo. É uma situação complicada. Faça seguro de seus próprios pertences. Mantenha-os em sua própria casa.
O terrorismo geralmente é coberto
As políticas não mencionam especificamente atos de terrorismo. Mas se a sua apólice cobre danos causados por explosões, incêndio e fumaça, você provavelmente estará coberto. Isto inclui bombardeamentos por grupos extremistas. A cobertura está aí. Você só precisa olhar as letras miúdas.
O seguro residencial é complexo. É fácil perder as lacunas. Não presuma que você está protegido. Leia sua política. Fazer perguntas. Preencha os buracos antes de precisar deles.
