In Atlanta ist ein Eichhörnchen in einen Schornstein gefallen. Es blieb nicht einfach da. Es zerkratzte den Boden. Es hat die Fußleisten zerfressen. Es hat eine Couch zerstört. Der Schaden belief sich auf 15.000 US-Dollar. Die Hausbesitzer reichten Klage ein. Die Versicherung sagte nein.
Es ist eine harte Lektion. Du denkst, du bist geschützt. Das bist du nicht.
Standardrichtlinien sind keine allumfassenden Sicherheitsnetze. Sie decken bestimmte Gefahren ab. Sie ignorieren andere. Janet Ruiz, Direktorin für strategische Kommunikation beim Insurance Information Institute, erklärt es deutlich. „Feuer ist der Grundschutz einer Versicherung.“ Weitere häufige Gefahren sind Wasserschäden, Diebstahl, Wind und Haftung. Aber das ist es.
Wenn Sie glauben, dass Ihre Police alles abdeckt, riskieren Sie den finanziellen Ruin. Hier sind acht Szenarien, in denen Ihr Versicherungsschutz wahrscheinlich knapp wird.
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Überschwemmungen sind nicht abgedeckt
Standard-Hausbesitzerpolicen schließen Überschwemmungsschäden aus. Dazu gehören aufsteigendes Wasser aus Flüssen, Seen oder starker Regen, der das Fundament durchbricht. Sie benötigen eine separate Hochwasserversicherung. Sie können es über das National Flood Insurance Program der US-Regierung oder einen privaten Versicherer abschließen. Überspringen Sie das nicht. Wenn Sie in einem Überschwemmungsgebiet leben, ist dies nicht optional. Es ist wichtig.
Erdbeben erfordern separate Richtlinien
Ein Erdbeben der Stärke 5,8 erschütterte Virginia im Jahr 2011. Es verursachte Schäden in Höhe von 300 Millionen US-Dollar. Sechshundert Häuser wurden beschädigt. Viele Eigentümer stellten fest, dass ihre Policen die Reparaturen nicht abdeckten. Erdbeben beschädigen Fundamente. Sie stürzen Mauern ein. Hierfür benötigen Sie eine gesonderte Erdbebenpolice. Standardpolicen decken möglicherweise Brände ab, die durch das Beben verursacht wurden, nicht jedoch die strukturellen Schäden selbst.
Kanalsicherungen sind eine Lücke
Kanalsicherungen sind chaotisch. Sie sind außerdem von der Standardversicherung für Eigenheimbesitzer und der Überschwemmungsversicherung ausgeschlossen. Sie müssen eine zusätzliche Kanalsicherungsabdeckung erwerben. Es ist ein Add-on. Im Vergleich zu den Reinigungskosten ist es relativ günstig. Warten Sie mit dem Kauf nicht, bis das Abwasser in Ihrem Keller zurückfließt.
Wartungsschäden sind Ihr Problem
Schäden, die durch Vernachlässigung entstehen, sind von der Hausratversicherung nicht abgedeckt. Wenn Sie Ihr Zuhause nicht instand halten, sind Sie auf sich allein gestellt. Hierzu zählen auch Schäden durch Termiten. Es enthält Schimmel. Darunter fallen alle Schäden, die durch einfache Instandhaltung hätten verhindert werden können. Sie sind dafür verantwortlich, dass Ihr Haus in gutem Zustand bleibt.
Trampoline und Pools erhöhen das Risiko
Trampoline machen Spaß. Pools sind erfrischend. Aber die Versicherer betrachten sie als Verbindlichkeiten. Die National Association of Insurance Commissioners weist darauf hin, dass einige Unternehmen Ihr Eigentum möglicherweise nicht versichern, wenn Sie über diese Merkmale verfügen. Sie können die Haftung für damit verbundene Verletzungen ausschließen. Sie könnten sogar Ihre Police kündigen, wenn Sie sie nicht informieren. Befolgen Sie die Sicherheitsrichtlinien. Informieren Sie Ihren Versicherer.
Hundeangriffe haben Grenzen
Wenn Ihr Haustier einen Besucher beißt, sind Sie in der Regel bis zur Höhe der Versicherungssumme haftpflichtversichert. Das sind normalerweise 100.000 US-Dollar. Der durchschnittliche Schadensersatz wegen Hundebisses liegt bei etwa 39.000 US-Dollar. So weit, ist es gut. Das Problem entsteht, wenn Sie eine Rasse besitzen, die für ihre Aggressivität bekannt ist. Einige Versicherungsgesellschaften decken Sie überhaupt nicht ab. Überprüfen Sie die Rassebeschränkungen Ihrer Police.
Schmuck hat niedrige Obergrenzen
Die Policen von Hausbesitzern legen eine Obergrenze für die Deckung von Schmuck fest. Normalerweise liegt es bei etwa 1.500 US-Dollar. Wenn Sie teure Ringe oder Halsketten haben, reicht das nicht aus. Sie benötigen eine Floater-Richtlinie. Dies deckt Verlust, Diebstahl und sogar den Fall ab, dass Ihr Ring in den Abfluss fällt. Sie müssen die Gegenstände zunächst professionell bewerten lassen. Lassen Sie Ihre Wertsachen nicht offen liegen.
Gegenstände in anderen Kellern sind nicht abgedeckt
Sie lagern einige Besitztümer im Keller eines Freundes. Es kommt zu einer Katastrophe. Deine Sachen sind weg. Sie können es nicht in ihrer Police geltend machen. Sie sind nicht der Hausbesitzer. Sie sind nicht der Hausbesitzer. Sie müssten versuchen, Geld von Ihrem Freund einzusammeln. Es ist eine chaotische Situation. Versichern Sie Ihre eigenen Sachen. Bewahren Sie sie in Ihrem eigenen Zuhause auf.
Terrorismus wird normalerweise abgedeckt
In den Richtlinien werden Terrorakte nicht ausdrücklich erwähnt. Wenn Ihre Police jedoch Schäden durch Explosionen, Feuer und Rauch abdeckt, sind Sie wahrscheinlich abgesichert. Hierzu zählen auch Bombenangriffe extremistischer Gruppen. Die Berichterstattung ist da. Man muss sich nur das Kleingedruckte ansehen.
Eine Hausratversicherung ist komplex. Es ist leicht, die Lücken zu übersehen. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie geschützt sind. Lesen Sie Ihre Richtlinien. Stellen Sie Fragen. Füllen Sie die Löcher, bevor Sie sie brauchen.
